Saat ini, memiliki mobil tidak lagi menjadi impian yang sulit dicapai. Berbagai pilihan kredit mobil dengan bunga cicilan yang terjangkau telah membuat banyak orang lebih mudah mewujudkan keinginannya. Namun, mendapatkan bunga cicilan mobil yang rendah bukan perkara sederhana. Diperlukan pemahaman tentang jenis-jenis bunga cicilan, suku bunga, dan cara untuk mendapatkan penawaran terbaik.

Untuk itu, pada kesempatan kali ini, TAF akan membahas secara rinci mengenai bunga cicilan mobil serta tips untuk mendapatkan penawaran yang paling menguntungkan. Tanpa panjang lebar lagi, simak selengkapnya artikel di bawah ini!

Apa Itu Bunga Cicilan Mobil?

Bunga cicilan mobil adalah biaya tambahan yang dibebankan pada kredit mobil yang diambil secara bertahap atau angsuran. Ketika Anda membeli mobil melalui sistem kredit, lembaga pembiayaan atau bank akan meminjamkan sejumlah uang untuk pembelian mobil tersebut, namun tentu saja dengan tambahan bunga sebagai bentuk keuntungan dan biaya atas pinjaman tersebut. Dengan kata lain, bunga merupakan biaya atas risiko yang diambil oleh lembaga keuangan saat memberikan pinjaman kepada Anda.

Besarnya bunga cicilan mobil ditentukan oleh suku bunga yang berlaku dan durasi tenor atau waktu pelunasan kredit. Jumlah bunga yang dibebankan bisa berbeda tergantung pada kebijakan lembaga pembiayaan, jenis mobil yang dipilih, serta skor kredit Anda sebagai calon pembeli. Memahami hal ini penting agar Anda dapat merencanakan keuangan dengan lebih matang dan terhindar dari risiko gagal bayar.

Baca Juga: Perawatan Mobil Listrik: 7 Tips Penting Agar Kendaraan Tetap Prima

Jenis-Jenis Bunga Cicilan Mobil

Ada beberapa jenis bunga yang biasa diterapkan pada kredit mobil, dan memilih jenis bunga yang tepat dapat memengaruhi jumlah cicilan bulanan Anda. Berikut penjelasan mengenai masing-masing jenis bunga cicilan mobil:

1. Bunga Tetap (Fixed Rate)

Sistem bunga tetap atau fixed rate adalah jenis bunga yang tidak berubah selama masa kredit. Dengan kata lain, dari awal hingga akhir masa tenor, jumlah bunga yang harus Anda bayarkan per bulan akan tetap sama. Misalnya, jika suku bunga ditetapkan sebesar 5% di awal, maka hingga akhir tenor kredit, bunga yang Anda bayar akan tetap di angka tersebut.

Bunga tetap ini memberikan kepastian jumlah cicilan bulanan, sehingga memudahkan Anda dalam mengatur anggaran rumah tangga. Sistem ini sangat cocok bagi Anda yang lebih nyaman dengan cicilan bulanan yang stabil tanpa fluktuasi. Selain itu, Anda juga lebih terhindar dari risiko kenaikan suku bunga pasar.

2. Bunga Mengambang (Floating Rate)

Bunga mengambang atau floating rate merupakan jenis suku bunga yang dapat berubah sesuai dengan kondisi pasar dan inflasi. Jika suku bunga pasar sedang turun, Anda akan membayar cicilan yang lebih rendah. Namun, jika suku bunga naik, cicilan Anda juga akan ikut meningkat.

Jenis bunga ini cocok bagi mereka yang siap menghadapi perubahan cicilan dari bulan ke bulan. Sistem ini juga memungkinkan Anda untuk mengambil keuntungan ketika kondisi suku bunga pasar sedang rendah, namun ada risiko yang perlu dipertimbangkan karena cicilan bisa sewaktu-waktu naik ketika kondisi pasar berubah.

Baca Juga: Mengenal Apa Itu Leasing, Manfaat, Jenis dan Bedanya dengan Kredit

Pada sistem bunga efektif, perhitungan bunga dilakukan berdasarkan sisa pokok pinjaman yang masih belum dibayarkan. Dengan kata lain, makin besar pokok pinjaman yang tersisa, maka makin besar pula bunga yang harus dibayarkan. Namun, seiring berjalannya waktu, sisa pokok pinjaman akan berkurang sehingga jumlah bunga yang dibebankan juga makin kecil.

Kelebihan dari sistem bunga efektif adalah cicilan Anda akan makin ringan di akhir masa kredit karena bunga yang dibayarkan makin kecil. Sistem ini biasanya lebih menguntungkan bagi Anda yang ingin mendapatkan total cicilan yang lebih kecil dalam jangka panjang.

4. Bunga Anuitas

Bunga anuitas adalah metode perhitungan bunga di mana jumlah cicilan per bulan tetap sama, namun porsi antara bunga dan pokok pinjaman berubah setiap bulannya. Di awal tenor, porsi bunga lebih besar dibanding pokok, tetapi seiring waktu, porsi pokok yang dibayar makin besar sementara porsi bunga berkurang. Dengan sistem ini, Anda tetap bisa merencanakan cicilan bulanan karena jumlah total yang dibayarkan tetap sama, meskipun komposisinya berubah.

Memahami jenis-jenis bunga ini dapat membantu Anda memilih skema cicilan yang sesuai dengan kebutuhan finansial Anda dan menghindari potensi kesulitan membayar cicilan di kemudian hari.

Suku Bunga Cicilan Mobil Berapa Persen?

Suku bunga cicilan mobil sangat bervariasi tergantung pada beberapa faktor, termasuk kebijakan lembaga pembiayaan, jenis mobil yang dibeli (baru atau bekas), serta tenor yang dipilih. Pada umumnya, suku bunga cicilan mobil berkisar antara 2% hingga 10% per tahun, tergantung jenis bunga yang dipilih dan kondisi pasar saat itu.

Beberapa faktor yang memengaruhi suku bunga cicilan mobil, antara lain:

• Tenor atau Jangka Waktu Cicilan: Makin panjang tenor, suku bunga yang diterapkan biasanya lebih tinggi karena risiko kredit yang juga meningkat bagi lembaga pembiayaan. Meski cicilan bulanan terasa lebih kecil, bunga yang harus dibayarkan secara keseluruhan bisa lebih besar.

• Skor Kredit dan Profil Finansial: Lembaga pembiayaan akan mempertimbangkan profil kredit Anda. Jika memiliki catatan kredit yang baik dan skor kredit yang tinggi, Anda berpeluang mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.

• Jenis Mobil: Mobil baru umumnya memiliki suku bunga yang lebih rendah karena risikonya lebih kecil dibandingkan mobil bekas. Mobil bekas cenderung memiliki bunga lebih tinggi karena dianggap memiliki risiko lebih besar.

Baca Juga: 10 Tips Membeli Mobil Kredit agar Tidak Rugi

Tips Mendapatkan Penawaran Kredit Terbaik

Agar mendapatkan penawaran kredit mobil yang sesuai dan tidak memberatkan, berikut beberapa tips yang bisa Anda terapkan:

1. Lakukan Perbandingan Antara Lembaga Pembiayaan

Jangan tergesa-gesa dalam memilih satu lembaga pembiayaan. Bandingkan suku bunga dari beberapa bank atau lembaga leasing. Pastikan Anda memperhatikan persyaratan yang ditetapkan, biaya administrasi, serta fasilitas atau promo yang ditawarkan.

2. Manfaatkan Simulasi Kredit

Banyak lembaga pembiayaan yang menyediakan fasilitas simulasi kredit, seperti kalkulator cicilan mobil. Simulasi ini bisa membantu Anda untuk melihat gambaran cicilan bulanan yang akan dibayarkan berdasarkan suku bunga, tenor, dan uang muka yang diinginkan.

3. Pilih Tenor Sesuai Kemampuan Finansial

Tenor yang lebih pendek biasanya memiliki bunga lebih rendah, namun cicilan bulanannya akan lebih besar. Pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan Anda, agar tidak terlalu memberatkan pengeluaran bulanan dan terhindar dari risiko gagal bayar.

4. Pertimbangkan Uang Muka yang Lebih Besar

Uang muka atau DP yang lebih besar dapat membantu mengurangi jumlah pokok pinjaman dan otomatis mengurangi bunga yang harus dibayar. Dengan membayar uang muka lebih besar, Anda bisa mendapatkan cicilan yang lebih ringan dan bunga yang lebih rendah.

5. Cari Promo 

Seringkali, dealer mobil atau lembaga pembiayaan memberikan promo kredit mobil pada saat-saat tertentu. Misalnya, saat pameran otomotif atau event khusus. Anda bisa memanfaatkan promo ini untuk mendapatkan bunga cicilan yang lebih terjangkau.

6. Pastikan Kondisi Keuangan Anda Stabil

Penting untuk memastikan kondisi keuangan Anda cukup stabil untuk membayar cicilan setiap bulan. Rencanakan anggaran dengan baik dan pastikan ada dana cadangan untuk situasi darurat agar pembayaran cicilan tetap lancar tanpa mengalami keterlambatan.

Demikianlah penjelasan mengenai bunga cicilan mobil. Secara keseluruhan, memilih kredit mobil dengan bunga cicilan yang terjangkau menjadi keputusan yang bijak untuk mempermudah rencana pembelian kendaraan Anda tanpa membebani kondisi keuangan. Dengan memahami jenis-jenis bunga dan tips yang telah dibahas, Anda bisa mendapatkan penawaran terbaik sesuai kebutuhan. 

Untuk membantu Anda menghitung anggaran dengan lebih akurat, Anda bisa menggunakan layanan simulasi kredit mobil baru dari TAF yang fleksibel dan mudah diakses. Simulasi kredit TAF memberikan perhitungan yang disesuaikan dengan arus kas Anda, sehingga Anda dapat memilih model, merek, dan tenor cicilan yang paling cocok dengan kebutuhan serta kemampuan finansial Anda.

Jadi, rencanakan kepemilikan mobil impian Anda dengan lebih matang melalui simulasi kredit TAF, dan pastikan cicilan yang Anda pilih benar-benar sesuai dengan kondisi keuangan Anda saat ini!