5 Perbedaan Asuransi TLO dan All Risk, Ini Pilihan Tepatnya

Saat memilih produk asuransi, sering kali muncul pertanyaan: lebih baik memilih asuransi TLO atau All Risk? Kedua jenis asuransi ini memiliki fungsi utama yang sama, yaitu memberikan perlindungan finansial ketika terjadi kerugian atau kerusakan pada kendaraan. Meski demikian, perbedaan asuransi TLO dan All Risk cukup signifikan. 

Agar Anda tidak salah pilih, TAF akan berbagi penjelasan lengkap mengenai perbedaan keduanya dan panduan memilih asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Mari simak selengkapnya di bawah ini.

Baca juga: 11 Cara Merawat Mobil untuk Pemula Agar Tetap Prima

Perbedaan Asuransi TLO dan All Risk

Bentuk perlindungan yang tepat untuk mobil adalah melalui asuransi. Untuk memahami perbedaan asuransi TLO dan All Risk, mari bahas satu per satu aspek pembeda utamanya berikut ini:

1. Cakupan Perlindungan

Asuransi TLO (Total Loss Only) memberikan perlindungan hanya jika mobil mengalami kerusakan total atau kehilangan. Dalam konteks ini, “kerusakan total” berarti ketika biaya perbaikan kendaraan mencapai lebih dari 75% dari nilai kendaraan saat itu, atau kendaraan benar-benar hilang akibat pencurian.

Sebaliknya, asuransi All Risk mencakup semua jenis kerusakan, baik ringan, sedang, maupun berat. Artinya, ketika mobil Anda tergores, penyok, atau bahkan kehilangan sebagian komponen, klaim tetap bisa diajukan.

2. Besaran Premi Asuransi

Perbedaan paling terlihat antara keduanya terletak pada premi asuransi.

• Premi Asuransi TLO Mobil:
  Premi asuransi TLO mobil umumnya lebih murah, berkisar antara 0,2% hingga 0,5% dari harga kendaraan per tahun. Hal ini karena risiko yang ditanggung lebih kecil, hanya mencakup kehilangan total atau kerusakan berat.

• Premi Asuransi All Risk Mobil:
  Premi asuransi All Risk mobil jauh lebih tinggi, yaitu sekitar 1% hingga 3% dari harga kendaraan per tahun. Biaya ini sebanding dengan perlindungan yang jauh lebih luas, termasuk untuk kerusakan ringan.

Jika Anda baru membeli mobil dan ingin perlindungan maksimal, All Risk bisa menjadi pilihan yang aman. Namun, jika kendaraan sudah berumur beberapa tahun, TLO mungkin lebih efisien secara biaya.

3. Usia dan Kondisi Kendaraan

Umur mobil juga menjadi faktor pembeda penting antara kedua jenis asuransi ini. Biasanya, asuransi All Risk mobil hanya tersedia untuk mobil dengan usia maksimal 5 tahun. Hal ini karena semakin tua usia kendaraan, semakin besar pula risiko kerusakan dan biaya klaim yang harus ditanggung perusahaan asuransi.

Sementara itu, asuransi TLO mobil bisa menanggung kendaraan hingga usia 10 tahun atau lebih, tergantung kebijakan perusahaan. Karena itulah, pemilik mobil lama sering kali memilih TLO sebagai opsi perlindungan yang realistis dan efisien dari segi biaya.

4. Jenis Risiko yang Ditanggung

Asuransi TLO menanggung risiko seperti:

• Kehilangan akibat pencurian atau perampasan,

• Kerusakan berat karena kecelakaan besar,

• Mobil terbakar sepenuhnya akibat bencana atau kecelakaan.

Sementara asuransi All Risk mobil menanggung semua yang ditanggung TLO, sekaligus:

• Kerusakan ringan (goresan, penyok, retak kaca),

• Kecelakaan kecil akibat tabrakan ringan,

• Vandalisme atau tindakan iseng pihak lain,

• Kerusakan karena bencana alam (bila tambahan polis banjir/gempa diambil).

5. Kebutuhan dan Tujuan Pemakaian Kendaraan

Faktor terakhir yang membedakan adalah tujuan penggunaan kendaraan. Jika mobil Anda sering digunakan untuk aktivitas harian di jalan raya yang padat atau parkir di area publik, risiko kerusakan kecil akan lebih tinggi. Dalam hal ini, asuransi All Risk lebih cocok karena bisa menanggung goresan hingga benturan ringan.

Namun, jika mobil jarang digunakan, disimpan di garasi pribadi, atau Anda tinggal di area dengan tingkat risiko rendah, asuransi TLO bisa menjadi pilihan efisien dengan premi yang lebih terjangkau.

Baca juga: Rincian Biaya Servis Mobil Toyota untuk Perawatan Berkala

Cara Memilih Asuransi yang Tepat dan Sesuai Kebutuhan

Setelah memahami perbedaan asuransi TLO dan All Risk, langkah selanjutnya adalah menentukan mana yang paling sesuai untuk Anda. Berikut panduan memilih asuransi mobil yang tepat berdasarkan kebutuhan dan kondisi kendaraan:

1. Pertimbangkan Nilai dan Usia Kendaraan

Kendaraan baru dengan nilai jual tinggi sebaiknya dilindungi dengan asuransi All Risk, mengingat risiko kerugian finansial jika terjadi kerusakan kecil sekalipun bisa cukup besar.

Sementara itu, jika mobil sudah berusia lebih dari lima tahun atau nilai pasarnya menurun signifikan, asuransi TLO dapat menjadi opsi yang lebih efisien. Prinsipnya, sesuaikan jenis asuransi dengan nilai aset yang ingin Anda lindungi.

2. Hitung Kemampuan Finansial Anda

Besarnya premi asuransi TLO mobil dan premi asuransi All Risk mobil memiliki perbedaan signifikan. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk menyesuaikan premi dengan kondisi keuangan.

3. Evaluasi Area Tempat Tinggal dan Aktivitas Berkendara

Faktor lokasi juga berperan penting dalam menentukan jenis asuransi yang sesuai.

• Jika Anda tinggal di wilayah dengan risiko pencurian tinggi, pilih asuransi TLO untuk fokus pada perlindungan kehilangan.

• Jika sering berkendara di jalan padat dengan potensi kecelakaan kecil, asuransi All Risk mobil lebih direkomendasikan.

4. Bandingkan Polis dan Manfaat Tambahan

Setiap perusahaan asuransi menawarkan manfaat tambahan yang berbeda, seperti:

• Perlindungan banjir,

• Perlindungan terhadap huru-hara,

• Mobil pengganti saat perbaikan,

• Jasa derek gratis,

• Pertanggungan tanggung jawab pihak ketiga.

Sebelum menandatangani polis, pastikan Anda memahami syarat, ketentuan, dan pengecualian klaim yang berlaku. 

5. Pahami Tujuan dan Rencana Penggunaan Kendaraan

Terakhir, pikirkan bagaimana mobil Anda akan digunakan dalam jangka panjang. Jika mobil tersebut digunakan sebagai kendaraan harian, misalnya untuk bekerja atau berbisnis, perlindungan All Risk dapat memberikan rasa aman penuh. 

Sebaliknya, jika kendaraan hanya digunakan sesekali atau untuk koleksi, asuransi TLO sudah cukup memadai. Pemilihan yang tepat bukan hanya tentang premi tetapi juga tentang kecocokan dengan gaya hidup dan kebutuhan proteksi Anda.

Pilih Asuransi Mobil yang Paling Sesuai dengan Anda

Memahami perbedaan asuransi TLO dan All Risk akan membantu Anda membuat keputusan finansial yang lebih matang. Keduanya sama-sama penting, hanya saja memiliki fokus perlindungan yang berbeda.

Sebelum memutuskan, pastikan Anda telah menimbang faktor usia kendaraan, kemampuan finansial, serta manfaat tambahan dari setiap polis yang ditawarkan. Dengan begitu, Anda dapat menikmati ketenangan berkendara tanpa khawatir pada risiko di jalan.

Sebelum merencanakan perlindungan asuransi, tidak maksimal bila tanpa perencanaan keuangan yang matang saat akan membeli mobil. Untuk itu TAF hadir memberikan solusi aman dan terbaik.

Baca juga: 9 Strategi Kredit Mobil untuk Driver Online dengan Cicilan Murah

Toyota Astra Financial Services (TAF) merupakan mitra tepercaya dalam pembiayaan kendaraan. TAF menghadirkan berbagai layanan untuk memudahkan Anda memiliki mobil impian mulai dari kredit mobil baru, pembiayaan syariah, fleet financing, hingga refinancing.

Lewat fitur kalkulator cicilan mobil yang tersedia, Anda dapat mengetahui simulasi cicilan mobil di TAF dengan berbagai pilihan tenor dan uang muka yang sesuai kemampuan Anda. TAF berkomitmen untuk membantu Anda memiliki mobil Toyota dengan cara yang lebih aman, proses mudah, dan opsi pembayaran yang fleksibel.

Segera hubungi TAF sekarang dan wujudkan mobil impian Anda dengan solusi pembiayaan yang cerdas dan tepercaya!